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《ca88亚洲城》app 编译

人人都被怀疑

我先讲一个亲身经历的故事。最近我去了日本当地邮局,为了拿到一张简单的美元汇兑单来办理护照,在办理过程中,一小群邮局工作人员紧张地对视着。当交易看上去终于完成时,我走到柜台拿我的文件和零钱。柜台工作人员尴尬地指着托盘里的钱,用英语对我说,“这笔钱,您是怎么弄到的?”

我盯着她看了一眼,对这个问题,我又是惊讶,又是恼怒。

她继续问道,“您有工作吗?” 她告诉我,除了50美元的手续费之外,我现在还得等两周才能拿到美元汇兑单,而这些令人尴尬的情况,是最近实施的新反恐规定的结果。很明显, 她也不知道如何执行新规定。

这个经历令人不快,而且不专业。这是因为我是潜在的恐怖分子吗?当时我脑子里想的是“这就是为什么我们需要加密货币。”

真实的成本

反洗钱(AML)和了解你的客户(KYC)调查的疯狂才刚刚开始。KYC和AML措施可能被加密领域的许多人视为必要的,但它们仍然会扼杀加密行业和企业的主要效用和效率,而很少有人会公开地注意或关心这些。

反洗钱金融行动特别工作组(FATF)继续制定ca88亚洲城娱乐场建议,和制定计划,以确保他们执行,从一个加密货币交易到一个简单的美元汇票, 都带来了令人惊叹的隐私入侵。近年来,这一趋势正在加速发展,现在行业已经直接感受到了压力。当然,这一切对商业没有什么好处。

2016年Lexisnexis亚洲报告《反洗钱合规的真实成本》指出:大多数受访者(55%)表示“反洗钱”合规对其所在公司的业务生产率有负面影响。另有15%的受访者认为,“反洗钱”合规实际上威胁了其公司的业务能力。

报告指出,在各类合规组织中,国际金融行动特别工作组(FATF)被认为对合规行动影响最大,其次是亚太地区反洗钱小组和亚太经合组织反恐工作组。

针对美国和加拿大的最新2019版研究报告呈现了类似的情况,并提供了更多细节,说明小企业受到FATF等中心化的集权的、强力支持的监管机构的打击最为严重。“在小公司中,’反洗钱’合规成本占总资产的比例(最高可以达到85%)远远高于中/大公司(可以达到0.08%)。” 由于无论规模大小,都需要投入相应的人力成本来满足合规需求。

客服也不喜欢

根据2019年研究,美国和加拿大所有金融服务公司的“反洗钱”合规预期成本为315亿美元,美国和加拿大公司的平均年度合规支出不仅很高,而且这些做法可能不利于员工士气和客户获得。

2016年的报告指出:中国和泰国的机会成本最高,分别有36%和26%的受访者估计“反洗钱”合规将导致5 - 6%的客户机会流失。许多潜在的客户因为隐私考虑和不专业的臆测而被拒之门外,不得不处理无数账户提醒、侵入性面试和复杂的申请流程的员工也会受到影响。似乎很少有人喜欢去指责完全陌生的人可能是邪恶罪犯。亚洲报告指出,“76%的受访者关注或非常关注其“反洗钱”合规部门的工作满意度问题。调查结果还表明,士气低落对合规操作的生产率有负面影响。”

这一切能走多远?

真实身份认证目前正在美国实施。如果没有它,美国公民就不可能乘坐国内航班或进入联邦设施。与FATF的指导方针保持一致的是,世界各地的税务机构都在打击使用加密货币的用户,在没有明确而简单的指导方针的情况下,向用户追缴税款。邮局的工作人员被迫粗鲁地询问完全陌生的人是否有工作。

一些人质疑这一切能走多远。毕竟,生活本来就充满了风险。也许对世界上所有的监管者来说,最好的办法就是让每个人都穿上紧身衣,住在有软垫的房间里,最终实现他们表面上一直在寻求的通过暴力冶炼出来的“和平”。毕竟,安全最重要,对吧?

作者:Graham Smith

责任编辑: 编译 Alice

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